多家银行发大额存单-=-多家银行发大额存单安全吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于多家银行发大额存单的问题，于是小编就整理了4个相关介绍多家银行发大额存单的解答，让我们一起看看吧。

大额存单每个银行都有吗？

是的，每个银行都有，只是一段时间内可能出现额度回调和下降。

目前国有四大银行工商银行、农业银行、中国银行、建设银行，以及邮政银行、交通银行和农商银行等商业银行，并没有停止发行大额存单，20万起存的大额存单依然正常发行。用户可选择放心购买。

网商银行大额存单为什么那么多人转让？

急需用钱

网商银行的大额存单利率，都会高于普通银行的利率。在高利率的情况下，储户就会涌入到网商银行办理大额存款业务。但是，有一点，网商银行的大额存单，如果没有到期办理取款业务，那么，利息就会少很多，如果办理成功转让，利息影响不大。

有人说很多银行在发行大额存单揽储且还有礼品赠送，唯独农信社例外，对此你怎么看？为什么会这样？

在我们当地的农村信用社（农村商业银行）于2019年1月4日就发行了大额存单，而且利率高于四大银行，每个地方的农信具体发行的产品情况不同，每一家农村商业银行都是独立的法人机构，存款利率不同、发行的理财产品年化收益不同，至于大额存单，可能每个法人机构发行与否根据自身情况而定。

农村信用社的存款收益概览

要说农村信用社这个名字可能在祖国大地几乎消失了，现在都改为农村商业银行了，农商行作为全国各地市、县域、乡镇、甚至较大的村落都有网点的银行，可以说和邮储银行是国内银行中覆盖率最广的两大银行，只不过农商行是区域性法人机构，不是全国性的统一一家银行罢了。

要说农村商业银行的存款利率低于四大银行，谁相信呢？反正我是不信这个事实，国有四大银行不是国内存款利率的最低点啊！我经常去当地的农村商业银行存款，对它们的年利率比较了解：活期存款0.35%，定存3个月1.54%，定存6个月1.85%，定存1年2.25%，定存2年3.15%，定存3年4.125%，定存5年4.2625%，定存利率每一个期限都在基准利率的基础上上浮了50%，5年利率甚至上浮55%。

农村信用社的大额存单收益冠压群芳

国内部分农信系统的农商行在元月4日发行了首期大额存单，虽说是农村信用社（农村商业银行）新年首发的大额存单，确是一炮走红，在收益率上远超四大银行大额存单的收益：3个月期限利率1.705%，6个月期限利率2.1015%，1年利率2.325%，2年利率3.255%，3年利率4.2625%。同比四大银行的大额存单最高3年期3.85%，5年期4.18%，很明显是农村商业银行居高一头。

农村信用社的礼品同样丰厚

哪个农村商业银行不送礼品了？就农信和邮储两家送的最厉害，最猛！农村商业银行和邮政储蓄银行在乡镇都有网点，那些农村基层的客户就看重这点儿礼品，怎么可能不送呢？在利率差不多的情况下，一个银行送，另外一个不送，那客户岂不是都跑光了，纷纷倒向邮储银行了。最初存款送礼的风气是中国邮政储蓄银行股份有限公司这样的国有大银行发明的，后来地方银行中很多小型商业银行都纷纷效仿，存款送礼（抽奖、砸金蛋、大转盘、积分兑换）成为了一个银行揽储的一大手段。

要说农村信用社的底气何在？底气就是在县域法人机构中，它的网点数量最多、存款总额最高，每一个区县的存款总量第一几乎都是农村商业银行把持的，其它银行很难再基层和农村商业银行竞争存款，在我们当地农行只有农信存款的三分之一，工商银行还不到三分之一，建行和中行就远不及农信的一个零头。论员工人数，当地农信是四大银行的近十倍。

农信社就是农村信用社，不过到底的农村信用社在改组之后，一般都是有了一个新的，叫做农村商业银行，不过依然有少部分地区存在农村信用社，可能是因为没有改组并且保留了之前的名称，那么为什么为什么农村信用社在这些方面如此例外呢？

其实各地的农村信用社在存款利率和存款礼品方面各有差异，各地农村信用社都是独立的单位，虽然各地的信用社都有着“信用社”三个字，可是并不会同一的全国性银行，所以才会造成了有的地区的信用社存款利率和存款活动都比较低，而有的农村信用社非常厉害，不仅仅存款利率在当地非常具有竞争力，而且存款还送了各种各样的礼品。小财就来就这个问题进行分析一下，仅仅说说自己的看法。

一，可能是当地的农村信用社“不缺钱”

提问者描述了当地的各大银行对于存款的竞争激烈，有的银行送更多更好的存款礼品，有的银行或者提高存款利率来让存款人得到更多的利息，有的银行二者都有，但是农信社没有这样做，可能是农村信用社不缺少“存款”，比如即使银行存款利率低，很多人依然习惯在农村信用社存款，所以造成了农村信用社不缺少存款，才有了足够的底气。

二，可能是农村信用社管理水平，竞争力不足

由于农村信用社本身的运营成本很大，再加上放贷业务不良，导致了农村信用社不需要那么多的存款，如果有着更多的存款，那么农信社只能增加自己的支出的利息成本，也有可能是行长的管理能力水平不足，导致了农信社就是这样有“底气”，存款利率低，存款礼品还少。

小财说一说

提问者遇到的农村信用社只是单独个别的案例，不是常见的农村信用社，在每个区域中，各地的农村信用社大部分最舍得给存款利率和存款礼品的银行，只有少部分的农村信用社才会给更低的存款利率和存款礼品。

打字不易，看完点个赞吧，欢迎关注我，评论说说你的看法吧。

要我说，农信社是不会除外的。

凡事从事存贷款业务的金融机构，都可以自主决定是否发行大额存单。但是，在发行前，需要向人民银行和市场自律机制备案。

把自己银行的基本情况，以及当年想要发行大额存单的额度，都报给这两家管理机构。

在审批手续下来以后，就可以正式发行大额存单了。

之所以有的农村信用社发行大额存单，有的不发行，是因为每家信用社的具体情况不同，并不代表所有的信用社都不发行。

农村信用社发行大额存单，利率还是很乐观的。是那些大银行和股份制银行比不上的。如果您想购买大额存单，建议把当地银行什么利率水平都打听清楚。

大额存单利率基本遵循银行越大，利率越低，银行越小，利率越高的规律，您按这个规律去找银行就可以了。

按照农信社以往惯例，很少会出现楼主所描绘的情形，因为发行大额存单揽储及赠送礼品是之前常用的营销手段。可能刚好农信社进行产品调整或者计划还未执行，应该是短期现象。

1.农信社对于揽储的能力相对有限。

农信社在地方虽有网点多及本地化优势，但总体而言，与其他中大型银行相比，并没有明显的获客优势。通过送礼、提高利率等营销方式获客，一直是农信社必备手段。

2.农信社与时俱进，近年来取得了不小成绩。

近几年，银行业同业之间的竞争也日趋激烈，加上余额宝、微信理财通等创新金融产品的冲击，以前坐等储户上门的日子不再有。农信社在这一轮竞争中，也通过不断学习提升自己竞争力，推出了很多差异化产品，当然也包括一些高息产品，例如大额存单。

总体而言，农信社在地方上还是有一些地域优势及政策扶持优势，楼主遇到的情况应该是个案，并且不会持续太久。农信社现在也在寻求转型，以适应新时代银行业日益激烈的竞争。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融科技人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大额存单作为各大银行的揽储利器，承担着利率市场化的重要角色，比银行的普通定期存款利率上浮幅度更加明显，尤其是在利率市场化过程中进一步放开上限。

如果说传统定期存款利率较基准利率上浮仅为30%～40%的话，那么大额存单利率上浮基本都是在40%～50%之间。而农商行发行的2019年大额存单首期利率大多都上浮55%，远远高于国有大行和股份制银行。

比如说，农商行发行的三年期大额存单利率集中在4.2625%，而同期国有银行的大额存单利率只有3.85%。

农商行也就是过去的农信社，早已在金融机构改革中升级为现在的农商行。之所以它们的存款利率明显高于其他银行，就在于普遍面临着更大的揽储压力。

为了揽储需要，往往要比国有银行以及股份制银行的优惠活动更多，包括存款送礼送积分甚至返现金等。反倒是国有大行基本不存在吸收存款的问题，因此利率上浮空间有限。

所以说，题主说的农信社例外，恰恰是优惠活动更多的，大家想一想工行这样的国有大型银行根本就不用拉存款，客户也会主动上门。而像农商行等中小银行如果不积极去拉存款，客户基本都是不会主动进行存款的。

普通定期存款20万会自动升级为大额存单产品么？为什么银行工作人员不告知？

普通定期存款和大额存单虽然都属于定期存款产品，但又属于不同类别子产品，因为各自要求和规则不尽相同，所以无论从理论上还是实际操作技术上都还存在许多障碍，无法自动升级为大额存单产品，银行工作人员没有告知，也是有原因的。

在理论上，普通定期存款和大额存单的要求和规则是有差异的:

1.各家商业银行对于普通定期存款的管理主要参照<储蓄管理条例>实施细则执行，而对于大额存单产品，央行又于2015年专门制定了<大额存单管理暂行办法>，可以说二者的监管办法是有区别的，基本自成一体。

2.计算利息规则不同。定期存款到期支取，按照存入日挂牌利率计算利息，提前支取按照支取日挂牌活期利率计算利息。而大额存单提前支取一般按照实际存款时间，靠档计算利息，并非按照活期存款利率计算利息。

3.部分提前支取规则不同。普通定期存款可以多次部分提前支取，而大额存单一般只能允许一次部分提前支取，且留存金额不得低于起存金额20万，否则要求全部支取，或者不支持部分提前支取。

4.普通定期存款不具有可转让功能，而有的大额存单是可以转让的。

5.定期存款按照储蓄管理条例规定，起存金额为50元，而大额存单产品至少起存20万，也就是说可以是30万、50万、100万乃至更多，具体由发行银行自主确定。

6.普通定期存款不受额度限制，一年360天，天天都有，而大额存单按照监管要求是限额限时发行，售罄即止。

从以上几大规则的区别，我们可以看出普通定期存款要自动升级为大额存单产品是非常困难的，因为规则根本不对称，一旦因此出现纠纷，银行是担不起责任的，这就是不能自动升级理论上的障碍。

也因为二者在理论上存在诸多障碍，所以各家商业银行目前对自动升级功能并未重视，更没有向公众开放的可能，系统技术也没有开发，所以普通定期存款自动升级也就成了一厢情愿。

至于银行工作人员为什么没有告知？主要有几个原因。

1.银行本来就没有的功能和服务，告知从何谈起，有点强人所难。

2.对大额存款客户，很多工作人员也会推荐大额存单产品，但银行产品实在太多，因此难免也有遗漏之处。

3.如果分散多次存款，最后总余额超过20万的，从规则上讲也不符合大额存单要求，因为它要求的是一次性存款20万以上。

因此，如果是通过多次存款，最后金额超过20万的普通定期存款，要想转为大额存单，只能由本人全部取出后再存入大额存单，银行不会自动升级。如果存款时单笔资金超过20万的，最好亲自做好咨询，不要什么都指望别人给全面详细的介绍，这是不现实的。

大家都知道，从2015年起银行推出了一款新的定期存款产品，叫做大额存单，相比于传统的普遍定期存单，大额存单有几个不一样的点：

1、起存金额：大额存单目前最低的起存金额为20万元人民币，而普通定期存单起存金额为50元，大额定期存单的起存点是普通定期起存点的4000倍。

2、较高的利率：起存金额较高，相对应的存款利率也有所提升，目前在同一家银行里同一个档期的，大额存单的利率都会高于普通的定期，以国有四大行为例，目前普通的定期存款利率执行基准上浮30%，而大额存单执行的利率为基准上浮40%，甚至是50%。

3、多样化的功能：大额存单具备了众多普通定期存单所不具备的功能，比如靠档计息（提前支取，以最近的一个档期计息）以及可转让功能（不支取实现存单更名）等等。

普通定期存款20万会自动升级为大额存单产品么？

大额存单既然具有这么多好的功能，相信有机会，大家肯定都会优先选择大额存单，而不是普通定期，那么对于以往我们存下的普通定期存款，金额达到或者超过20万元，会不会自动升级为大额存单呢？答案是否定的，不会，大额存单必须在一开始存入就明确，否则所有的存款都是默认为普通的定期，比如你现在去银行存100万元，如果你没有说要存大额存单，那么银行默认的是给你存为普通的定期的。

此外要说明的一点是，大额存单是必须一次性存入20万元，如果你之前两万、三万的存，慢慢累积到20万元，也没用，全部都是普通定期，银行是不会给你打包统计的。

为什么银行工作人员不告知？

这个是个例吧，现实中如果你一次性要存的金额达到了20万元及以上，一般银行的工作人员都会先咨询一下你是否要选择大额存单，如果客户明确表示拒绝才会选择普通定期，毕竟目前市场竞争这么激烈，银行不会轻易怠慢自己的大客户的。

现在绝大多数的银行，他们所规定的大额存单起步门槛基本上都是20万元，所以20万元这个门槛对于当前绝大部分的定期储蓄而言基本上是不存在的，包括到目前为止，都有相当一部分的投资群体并不清楚了解大额存单到底是哪一种性质的理财产品。所以在这里明确告诉大家如果是20万元的定期储蓄，那么是绝对不会变更为大额存单的。

因为对于一般的银行而言，大额存单和定期储蓄是两种不同性质的理财方式。对于很多的银行基层柜员而言，他们都有一定的基础指标，在这些指标中很少有涉及到大额存单的，一般而言比较涉及多的是理财或者定期储蓄。所以如果自己的20万元定期储蓄变成了大额存单，那么一定是在与对方的沟通中出现了问题。

要仔细回想一下，一般银行的大额存单，20万元起步门槛，它的利率基本上会上浮45%~50%之间，比较少有的银行会上浮55%。所以相对于一般的银行定期储蓄而言，大额存单的利率要相对高一部分，如果我们在定期储蓄的过程中发现自己的门槛已经达到20万元，并且想要获得更高的利率，那么是可以优先考虑大额存单的。

但是只要你不主动提出，而且银行柜员或者理财经理也没有给你介绍这种大额存单，那么你所购买的定期储蓄是绝对不会肆意变更的，这一点是完全可以放心的，如果即使被变更了那么问题一定住在你们的沟通中。

到此，以上就是小编对于多家银行发大额存单的问题就介绍到这了，希望介绍关于多家银行发大额存单的4点解答对大家有用。